Les méthodes et moyens de paiement préférés des Français

En France, payer par carte est devenu un réflexe. 94 % des Français l’utilisent en magasin, loin devant les espèces ou les chèques^[1]. L’utilisation du cash recule progressivement au profit de solutions plus souples comme les “wallets” ou le paiement en ligne. Sur ce terrain déjà très numérisé, la France se distingue toutefois par une forte appétence pour le paiement fractionné, utilisé pour lisser des dépenses du quotidien sur des montants souvent modestes.

Les points clefs :

• En France, la carte bancaire reste de loin le moyen de paiement privilégié. L’usage des espèces recule au profit de solutions dématérialisées.
• Les paiements digitaux (“wallets”, paiements en ligne, mobile) montent en puissance et s’installent dans les usages, notamment pour les achats e‑commerce.
• Le paiement fractionné est une méthode privilégiée pour lisser les dépenses du quotidien sur des montants souvent modestes.

Comment les Français paient vraiment aujourd’hui ?

Au‑delà des idées reçues, les usages de paiement des Français dessinent un paysage largement dominé par la carte bancaire, avec une place croissante pour les solutions digitales.

La carte bancaire, le moyen de paiement préféré des Français

La carte bancaire s’impose comme le réflexe de paiement n°1 des Français, en magasin ou en ligne. En point de vente, près de 9 Européens sur 10 règlent déjà leurs achats par carte bancaire, une habitude encore plus marquée en France où 94 % des consommateurs l’utilisent régulièrement ^[1].

De leur côté, les espèces restent encore largement connues et pratiquées : environ trois quarts des personnes interrogées déclarent payer encore en liquide. Toutefois, seuls 25 % y ont recours fréquemment, signe que l’argent liquide recule dans les paiements du quotidien au profit de solutions dématérialisées.

Cette érosion de l’usage des espèces accompagne la montée en puissance des paiements digitaux (carte, sans contact, “wallets”), qui offrent davantage de confort, de rapidité et de traçabilité aux consommateurs comme aux commerçants.

Pour les enseignes, disposer d’une infrastructure fluide autour de la carte (paiement comptant, différé ou fractionné) devient un levier clef pour sécuriser l’encaissement, réduire les frictions en caisse et soutenir le chiffre d’affaires.

Wallets et paiements digitaux montent en puissance

Les paiements digitaux s’installent durablement dans les usages et deviennent un enjeu stratégique pour les commerçants. En Europe, 43 % des consommateurs utilisent déjà un portefeuille électronique (“wallet”) pour régler leurs achats ^[1]. En ligne, la carte bancaire reste néanmoins la référence pour 81 % des acheteurs, tandis que 27 % recourent régulièrement à un porte‑monnaie électronique et 26 % au virement depuis leur compte bancaire ^[1].

Le paiement par smartphone reste minoritaire en France, avec 34 % d’utilisateurs, ce qui place l’Hexagone derrière les pays les plus avancés sur le mobile comme la Suède ou le Danemark ^[1] . Portée par les moins de 35 ans, ce mode de paiement fait toutefois émerger une attente croissante de parcours de paiement rapides, fluides et pensés pour le smartphone.​ Dans ce contexte, disposer d’une solution de paiement unifiée (carte, “wallets”, paiement mobile, fractionné) devient un atout pour fluidifier le passage en caisse, limiter les abandons de panier et offrir une expérience cohérente entre magasin et e‑commerce.

Le paiement fractionné, un réflexe bien ancré en France

Le paiement fractionné n’est plus une simple option ponctuelle : il est devenu un véritable réflexe de budget, adopté par une large partie des consommateurs pour lisser leurs dépenses au quotidien.

Pour quels achats les Français l’utilisent-t-ils le plus souvent ?

Le paiement fractionné en 3 ou 4 fois est désormais bien ancré dans les habitudes de paiement des Français. Les consommateurs l’utilisent en priorité pour financer des équipements coûteux ou structurants, mais aussi pour se faire plaisir sans déstabiliser leur trésorerie.

L’électroménager arrive en tête des usages : 49 % des consommateurs ont déjà réglé un appareil en 3 ou 4 fois en magasin ou en ligne ^[2]. Juste derrière, 43 % déclarent avoir utilisé le 3 ou 4 fois pour des produits tech ou high‑tech, qui représentent eux aussi un investissement significatif ^[2]. L’aménagement de la maison (35 %) et les vacances (30 %) complètent le podium ^[2].

Le fractionné est également mobilisé pour des dépenses plus variées : mobilité douce (26 %), mode (23 %) ou encore bricolage et travaux (20 %)^[2].

Pour les enseignes positionnées sur ces univers, proposer le paiement en plusieurs fois devient un levier concret pour lever les freins à l’achat, capter des paniers plus élevés et fidéliser des clients en quête de souplesse budgétaire.

Des montants plus faibles côté français, surtout chez les plus jeunes

En France, le paiement fractionné en 3 ou 4 fois se fait sur des montants sensiblement plus faibles que dans le reste de l’Europe. Le montant moyen d’un achat en 3 ou en 4 fois atteint 734 € en Europe, contre 475 € en France, où la majorité des opérations se situent entre 200 € et 800 € ^[2].

Pour le fractionné long (5 fois et plus), l’écart se confirme : le ticket moyen s’élève à 1 135 € en Europe, contre 687 € en France, signe que les consommateurs français mobilisent davantage cette solution sur des projets significatifs, sans aller sur des niveaux de financement trop élevés ^[2].

Le recours au paiement fractionné est particulièrement marqué chez les 18‑34 ans, dont près de 60 % déclarent avoir modifié leurs habitudes de paiement en faveur de ces facilités, en France comme dans les autres pays européens ^[3].

Le paiement fractionné, un outil pour mieux gérer son budget

Le paiement fractionné s’impose comme un véritable outil de pilotage du budget pour une large part des ménages européens. Près de 45 % des consommateurs déclarent avoir modifié leurs habitudes de paiement au cours des trois dernières années, dont 36 % en faveur des facilités de paiement (paiement en plusieurs fois ou différé) ^[3].

En France, cette dynamique est encore plus marquée : 47 % des consommateurs disent avoir changé leurs habitudes et davantage intégré le paiement fractionné et le paiement différé dans leur quotidien. Ceux qui utilisent le paiement en 3 ou 4 fois le perçoivent à la fois comme une solution pratique et simple, mais aussi comme un moyen de préserver leur épargne tout en se permettant de monter en gamme sur leurs achats ^[3].

En France, la carte bancaire, les solutions digitales comme le paiement fractionné sont devenus en quelques années les nouveaux réflexes de paiement des consommateurs. Pour les commerçants, intégrer ces solutions plus souples dans le parcours d’achat ne relève plus du confort, mais d’un véritable levier pour sécuriser l’encaissement, booster la conversion et fidéliser les clients.

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^[1] https://www.cofidis-business-solutions.fr/moyens-de-paiement/comment-les-consommateurs-europeens-paient-ils-leurs-achats-en-2024/

^[2] https://www.cofidis-business-solutions.fr/experience-client/paiement-fractionne-ou-differe-pour-quels-achats-et-quels-montants/

^[3] https://www.digital-mag.fr/la-france-pays-deurope-ou-le-paiement-fractionne-seduit-le-plus/